Ринок обов’язкової автоцивільної відповідальності в Україні: тенденції та трансформації

Abstract

У статті проведено комплексне дослідження розвитку ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів в Україні за період 2016-2025 рр. Проаналізовано динаміку страхових премій і виплат за внутрішніми та міжнародними договорами, а також структуру ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності, що відображає вплив макроекономічних факторів, пандемії, війни та міграції на попит і збитковість страхування. Виявлено високий рівень цифровізації ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності та його поступове розширення. Досліджено також вплив девальвації української гривні та змін у законодавстві на розвиток ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності. На основі отриманих результатів визначено ключові тенденції та проблеми, що потребують комплексного управління ризиками та вдосконалення регуляторної політики.

У дослідженні застосовувався комплексний підхід, що поєднував статистичний та економіко-математичний аналіз для оцінки динаміки страхових премій, виплат та рівня збитковості за внутрішніми та міжнародними договорами страхування автоцивілки. Крім того, використовувалися порівняльний та структурний аналіз, а також експертні оцінки й дослідження нормативно-правових актів, що дозволило виявити вплив законодавчих змін на функціонування ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності.

Практичне застосування проведеного дослідження полягає у можливості використання його результатів для покращення системи регуляторного контролю на ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності, оптимізації механізмів страхового відшкодування та зниження ризиків необґрунтованого завищення страхових тарифів. Крім того, висновки дослідження можуть бути корисними для страхових компаній при плануванні стратегії розвитку, підвищенні ефективності управління страховими портфелями та вдосконаленні страхової послуги, а також для державних органів і науковців при подальшому моніторингу та реформуванні ринку обов’язкової автоцивільної відповідальності.

References

1. Melnyk, T. A. (2023). Strakhuvannya vidpovidalnosti vlasnykiv transportnykh zasobiv v Ukraini v konteksti yevrointehratsii ta strakhovoho menedzhmentu [Liability insurance of vehicle owners in Ukraine in the context of European integration and insurance management]. Tsentralnoukrainskyi naukovyi visnyk. Ekonomichni nauky, 9(42), 225-235. http://economics.kntu.kr.ua/archive/9(42)/42_Melnyk.html (in Ukrainian).

2. National Bank of Ukraine. (n.d.). Official exchange rate of the hryvnia against foreign currencies (average for the period). Retrieved March 1, 2026, from https://surl.li/zqtagu (in Ukrainian).

3. National Bank of Ukraine. (n.d.). Activity indicators of non-bank financial market participants. Retrieved March 1, 2026, from https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist#6 (in Ukrainian).

4. Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of June 7, 1994 № 372 «On approval of the Regulation on the procedure and conditions of compulsory insurance of civil liability of vehicle owners». (1994, June 7). Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/372-94-%D0%BF/ed19940607#Text (in Ukrainian).

5. Decree of the President of Ukraine of January 15, 1994 № 7/94 «On compulsory insurance of civil liability of vehicle owners». (1994, January 15). Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/7/94#Text (in Ukrainian).

6. The Law of Ukraine of May 21, 2024 № 3720-IX «On compulsory insurance of civil liability of owners of land vehicles». (2024, May 21). Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text (in Ukrainian).

7. The Law of Ukraine of May 21, 2024 № 3720-IX «On compulsory insurance of civil liability of owners of land vehicles». (2024, May 21). Version of January 1, 2026. Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text (in Ukrainian).

8. Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of September 28, 1996 № 1175 «On the procedure and conditions for compulsory insurance of civil liability of vehicle owners». (1996, September 28). Retrieved March 1, 2026, from http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/1175-96-%D0%BF (in Ukrainian).

9. Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of January 13, 1995 № 21 «On suspension of the resolutions of the Cabinet of Ministers of Ukraine on compulsory insurance of civil liability of vehicle owners». (1995, January 13). Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/21-95-%D0%BF/ed19960928#Text (in Ukrainian).

10. Verkhovna Rada of Ukraine. (1996, March 7). On insurance: Law of Ukraine No. 85-96-VR. Retrieved March 1, 2026, from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80/ed19960307#Text (in Ukrainian).

11. Motor (Transport) Insurance Bureau of Ukraine. (n.d.). Statistical data on the implementation of international insurance. International insurance. Statistics. Retrieved March 1, 2026, from https://mtsbu.ua/about/statistics (in Ukrainian).

12. Motor (Transport) Insurance Bureau of Ukraine. (n.d.). Statistical data on the implementation of MTPL insurance of vehicles under internal contracts. Internal insurance. Statistics. Retrieved March 1, 2026, from https://mtsbu.ua/about/statistics (in Ukrainian).

13. Tereshchenko, T. Y., & Samokysh, M. O. (2018). Strakhuvannya tsyvilno-pravovoi vidpovidalnosti ta chynnyky yoho rozvytku v Ukraini [Insurance of civil‑legal liability and factors of its development in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo, 19, 1175-1181. https://economyandsociety.in.ua/journals/19_ukr/176.pdf (in Ukrainian).